Binance opent nog steeds EU-rekeningen, zeven weken na MiCA-deadline

Sandmark opende en verifieerde op 19 augustus een rekening met een Europees identiteitsbewijs en een Europees woonadres, en stortte er vervolgens crypto op. De rekening bestond voor 1 juli niet.

Verdere aanmeldingen liepen via verbindingen in Oostenrijk, Frankrijk, Duitsland, Spanje en België, met en zonder VPN. In twee landen kwam een volledig geverifieerde rekening tot stand. Bij geen enkele test verscheen een melding dat Binance geen vergunning heeft onder MiCA, de Europese cryptoverordening.

Vanuit Oostenrijk duurde de verificatie met een Spaans identiteitsbewijs enkele minuten. Een euro-storting per bankoverschrijving strandde daarna omdat een externe dienstverlener een verschil in het adres signaleerde, terwijl Binance het adres in het dashboard als geverifieerd toonde. Cryptostortingen bleven wel mogelijk.

Een aanmelding vanuit Spanje zonder VPN doorliep het hele registratieproces en werd daarna afgewezen omdat de aanvrager al een rekening had. Binance noemde daarbij geen Europese woonplaats of MiCA-beperking. Vanuit de Verenigde Staten ging het anders: die verbinding werd meteen doorgestuurd naar Binance.US, en op het internationale platform bleven na inloggen alleen opnames over.

Toezichthouder ESMA riep op 23 juni aanbieders zonder vergunning op om per direct te stoppen met het aannemen van nieuwe EU-klanten en hun dienstverlening te beperken tot handelingen waarmee klanten kunnen vertrekken. Per 1 juli moest zo'n aanbieder zijn afbouwplan hebben uitgevoerd. Nationale toezichthouders kregen de opdracht die plannen te controleren en op te treden tegen dienstverlening zonder vergunning.

Over Binance wilde ESMA tegenover Sandmark niets zeggen. De toezichthouder herhaalde wel dat aanbieders zonder vergunning geacht worden te stoppen met het aannemen van nieuwe EU-klanten en het openen van nieuwe rekeningen.

Het ESMA-register telde op 20 augustus 330 vergunde aanbieders, tegen 1.343 dienstverleners die volgens blockchain-analysebedrijf TRM Labs voor het einde van de overgangsperiode in de Europese Economische Ruimte actief waren. Binance staat er niet tussen. Ook op de aparte ESMA-lijst van bedrijven die zonder vergunning cryptodiensten aanbieden, met 167 vermeldingen, ontbreekt de beurs. Die lijst komt vrijwel volledig van de Italiaanse toezichthouder Consob; de Nederlandse en Slowaakse toezichthouder droegen er elk één aan.

Een aanmelding via een Belgische verbinding leverde in ongeveer tien minuten een actieve rekening op. Daarvoor waren een foto van een identiteitskaart, een live gezichtscontrole en vragen over inkomen, spaargeld en beroep nodig.

Volgens de voorwaarden van Binance contracteert een klant in België met Binance Poland Sp. z o.o., een in Polen geregistreerde aanbieder van cryptodiensten. Polen heeft geen enkele vergunde aanbieder in het ESMA-register, en geen enkele Binance-entiteit staat erin. De betalingen lopen via BPay Global B.S.C., de Bahreinse betaaldochter van Binance, en worden afgewikkeld via een rekening bij JSC Pave Bank in Tbilisi, Georgië.

Binance zegt geen commentaar te geven op individuele gebruikers, rekeningen of aanmeldingen. De beschikbaarheid van diensten in Europa kan volgens de beurs verschillen per land, overgangsregeling, dienst en persoonlijke situatie.

Waarom nieuwe Europese rekeningen na 1 juli nog konden worden geopend en geverifieerd, legde het bedrijf niet uit. Binance zegt de vergunning nog altijd na te streven en de aanvraag "actief voort te zetten". De beurs trok haar Griekse aanvraag op 24 juni in, dagen voordat de Griekse toezichthouder die naar verwachting zou afwijzen, en zoekt sindsdien een route via een andere EU-lidstaat.

De Oostenrijkse toezichthouder FMA, die op 14 augustus met een boete van 70.000 euro aan Bitpanda de eerste gepubliceerde MiCA-zaak bekendmaakte, wilde niet reageren op de bevindingen van Sandmark.